איך זה עובד?
מודל ההשקעה של פרווליו מבוסס על השקעה בפעילות אשראי פרטי מנוהל, המנוהלת על ידי פרווליו באופן מקצועי, מסודר ומבוקר.
בשונה ממודלים שבהם המשקיע מלווה ישירות ללווה מסוים, בפרווליו המשקיע אינו מלווה ללקוח קצה ואינו תלוי בהחזר של לווה ספציפי. ההתקשרות נעשית מול פרווליו, והחברה היא זו שמנהלת את פעילות האשראי בפועל.
השקעה ב-PROVALUE
פרווליו בוחנת את לקוחותיה, מבצעת תהליכי חיתום, בודקת את מטרת המימון, יכולת ההחזר, מבנה העסקה והבטוחות האפשריות, ומנהלת את פעילות האשראי לאורך זמן.
לצד ניהול פעילות האשראי, ההשקעה בפרווליו מגובה בבטוחות, בהתאם למסלול ההשקעה ולמסמכי ההתקשרות הרלוונטיים. פירוט הבטוחות, היקפן, אופן רישומן, תנאיהן והמגבלות החלות עליהן יוצגו למשקיע במסגרת תהליך ההתקשרות, לפני קבלת החלטה ולפני חתימה על המסמכים הרלוונטיים.
עבור המשקיע, המשמעות היא מסגרת השקעה ברורה ופשוטה יותר: אין צורך לבחור לווים, לבדוק עסקאות, לעקוב אחר החזרי לקוחות או לנהל הליכי גבייה. פעילות האשראי מנוהלת על ידי פרווליו, בהתאם למדיניות החברה, לנהלי החיתום, למערך ניהול הסיכונים ולמסגרת הבטוחות שנקבעה במסמכי ההתקשרות.
המודל מיועד למשקיעים בעלי הון פנוי המעוניינים לבחון אפיק השקעה באשראי פרטי מנוהל, עם אפשרות ליצירת הכנסה חודשית או צבירת ריבית לאורך זמן, בהתאם למסלול ההשקעה, תנאי ההתקשרות והמסמכים המשפטיים הרלוונטיים.
ההשקעה בפרווליו אינה השקעה ישירה בהלוואה מסוימת ואינה תלויה בלקוח קצה ספציפי.
המשקיע מתקשר מול פרווליו, בעוד שהחברה היא זו שמנהלת את פעילות האשראי מול לקוחותיה. כלומר, המשקיע אינו נדרש לבדוק לווים, לאשר עסקאות, לעקוב אחר החזרי לקוחות או לטפל בגבייה.
פרווליו מנהלת את פעילות האשראי כמכלול, באמצעות תיק אשראי הכולל לקוחות, עסקאות, בטוחות, ערבויות, תהליכי חיתום, בקרה ומעקב שוטף. החברה היא הגורם המקצועי שאחראי על בחינת העסקאות, העמדת האשראי ללקוחות, ניהול הסיכונים, המעקב והגבייה.
במקביל, במסגרת ההתקשרות עם המשקיעים, ההשקעה מגובה בבטוחות שיוצגו למשקיע במהלך תהליך ההתקשרות. כך נשמר העיקרון המרכזי של המודל: מצד אחד, המשקיע אינו חשוף ישירות ללווה בודד; מצד שני, קיימת מסגרת משפטית מסודרת הכוללת התחייבויות ובטוחות בהתאם למסמכי ההשקעה.
כחלק ממודל ההשקעה, ההשקעה בפרווליו מגובה בבטוחות, בהתאם למסלול ההשקעה ולמסמכי ההתקשרות הרלוונטיים.
הבטוחות נועדו לחזק את מסגרת ההשקעה, לייצר ודאות משפטית ומסחרית גבוהה יותר, ולהעניק למשקיע שכבת הגנה נוספת במסגרת הפעילות.
פירוט הבטוחות, היקפן, אופן רישומן, תנאיהן והמגבלות החלות עליהן יוצגו למשקיע במסגרת תהליך ההתקשרות, לפני קבלת החלטה ולפני חתימה על המסמכים הרלוונטיים.
חשוב להדגיש כי קיומן של בטוחות אינו מבטל את הסיכון ואינו מהווה התחייבות לתוצאה מסוימת, אך הוא חלק ממסגרת עבודה מסודרת, מבוקרת ושקופה יותר עבור המשקיע.
שלבי התהליך
בדיקת התאמה ראשונית
בשלב הראשון מתקיימת בדיקת התאמה למשקיע. מטרת הבדיקה היא להבין את מטרות ההשקעה, סכום ההון הפנוי, טווח ההשקעה הרצוי, העדפת המשקיע בין הכנסה חודשית לבין צבירת ריבית, ורמת ההתאמה הכללית למודל ההשקעה של החברה.
פגישת היכרות והסבר על המודל
לאחר בדיקת ההתאמה מתקיימת פגישת היכרות עם נציג החברה. בפגישה מוצגים אופן הפעילות של פרווליו, מבנה ההשקעה, פעילות האשראי שמנהלת החברה, עקרונות החיתום, מנגנוני הבקרה, אופן ניהול הסיכונים, תנאי ההתקשרות, מסגרת הבטוחות והמסמכים הרלוונטיים. מטרת הפגישה היא לאפשר למשקיע להבין את המודל, לשאול שאלות, לבחון את רמת ההתאמה ולקבל תמונה ברורה לפני קבלת החלטה.
בחירת מסלול השקעה מתאים
בהתאם לצורכי המשקיע ולמאפייני ההשקעה, מוצגת אפשרות השקעה מתאימה. בשלב זה נבחנים בין היתר סכום ההשקעה, תקופת ההשקעה, אופן קבלת הריבית, אפשרות להכנסה חודשית או צבירת ריבית, תנאי הפירעון, מסגרת הבטוחות והמסגרת המשפטית של ההתקשרות.
חתימה על מסמכים והצטרפות למודל
לאחר קבלת החלטה מצד המשקיע, מתבצע תהליך מסודר הכולל חתימה על מסמכי ההשקעה, ביצוע הבדיקות הנדרשות והשלמת ההצטרפות למודל ההשקעה של החברה. כל פרטי ההתקשרות, תנאי ההשקעה, תקופת ההשקעה, אופן התשלום, הבטוחות והתחייבויות הצדדים מפורטים במסמכים הרלוונטיים.
ניהול שוטף על ידי פרווליו
לאורך תקופת ההשקעה, פרווליו מנהלת את פעילות האשראי ואת הקשר מול לקוחותיה. החברה מבצעת מעקב אחר תיק האשראי, ניהול החזרים, בחינת עסקאות, בקרה שוטפת, ניהול בטוחות וגבייה לפי הצורך, בהתאם למדיניות החברה ולנהלי העבודה שלה. המשקיע אינו נדרש לנהל את פעילות האשראי בעצמו, אלא מקבל את התשלומים בהתאם למסלול ההשקעה ולתנאי ההתקשרות.
היתרון עבור המשקיע
היתרון המרכזי במודל של פרווליו הוא שהמשקיע אינו נדרש לנהל הלוואות, לבדוק לווים או להתמודד ישירות מול לקוחות קצה.
במקום זאת, הוא מצטרף למודל השקעה באשראי פרטי מנוהל, שבו פרווליו מנהלת את פעילות האשראי, את תהליכי החיתום, את הבטוחות, את המעקב ואת הבקרה השוטפת.
בנוסף, ההתקשרות מול פרווליו כוללת מסגרת בטוחות והתחייבויות משפטיות המוגדרות במסמכי ההשקעה, במטרה לייצר תהליך ברור, מבוקר ושקוף יותר עבור המשקיע.
המודל מאפשר למשקיע לבחון אפיק השקעה שאינו תלוי ישירות בתנודתיות שוק ההון, ומבוסס על פעילות אשראי פרטית המנוהלת על ידי חברה פיננסית מתמחה.
באשראי פרטי, המנוהל על ידי פרווליו
עקרונות מרכזיים במודל
התקשרות מול פרווליו
המשקיע מתקשר מול פרווליו ולא מול לווה קצה ספציפי.
ניהול אשראי מקצועי
פרווליו מנהלת את פעילות האשראי בפועל — החל מבחינת הלקוחות, דרך חיתום ובחינת בטוחות, ועד מעקב שוטף וניהול החזרים.
אין תלות בלווה בודד
המשקיע אינו תלוי בהחזר של לקוח קצה מסוים ואינו נדרש לעקוב אחר הלוואה פרטנית.
בטוחות למשקיעים
ההשקעה בפרווליו מגובה בבטוחות, בהתאם למסלול ההשקעה ולמסמכי ההתקשרות. פירוט הבטוחות יוצג למשקיע במסגרת תהליך ההתקשרות.
חיתום ובקרה
כל עסקת אשראי נבחנת על ידי החברה בהתאם למדיניות החיתום, יכולת ההחזר, מטרת המימון, מבנה העסקה והבטוחות האפשריות.
פשטות למשקיע
המשקיע נהנה ממסגרת השקעה ברורה, ללא צורך בניהול שוטף של הלוואות, גבייה או התנהלות מול לווים.
חשוב לדעת
השקעה באשראי פרטי מנוהל אינה פיקדון בנקאי ואינה נטולת סיכון. קיומן של בטוחות אינו מבטל את הסיכון ואינו מהווה התחייבות להחזר מלא או לתוצאה מסוימת. כל השקעה כפופה לתנאי ההתקשרות, למסמכים המשפטיים, למסלול ההשקעה שנבחר ולהוראות הדין. המידע באתר נועד לספק הסבר כללי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ השקעות, שיווק השקעות או הצעה לציבור. פרטי ההשקעה המלאים, לרבות תנאי ההשקעה, הבטוחות, הסיכונים והמגבלות, נמסרים במסגרת הליך פרטני, לאחר בדיקת התאמה ובכפוף למסמכים הרלוונטיים.